在书本上和戏院里，有一种对金钱毫不在乎的乐天派给我们带来了很多笑料。当大卫·克波菲尔让他的年轻新娘多娜计划开销时，多娜便开始撅嘴撒娇，呈现出的是个可爱动人的角色。不朽的名著《与父亲一起生活》也是我们所喜爱的，书中描写了母亲把每个月的家庭预算都搅得一团糟，为了此事每每发生争战，但是，在母亲节那天，父亲表现出了最好的风度。还有，浪费成性的麦克白先生，在狄更斯的笔下也变成了文学史上让人喜爱的角色之一。

一点不错，小说里吸引人的不负责任的角色，通常也会具有迷人的特性。但是，在现实生活中，不能合理计划收入的人无法惹人发笑。他是个失败的冒险家；她奢侈浪费、稀里糊涂，是绕在丈夫脖子上的沉重负担，根本谈不上动人。财物上的损失远比其他的事情更让人伤心，更让人讨厌。

现在的物价上涨了，生活水平也提高了，孩子上学需要的费用变得更加昂贵。我们的钱比起十年前，不，甚至五年前买到的东西，都要少很多。妻子们面对的是一个不成比例的挑战，必须小心地利用那些钱。

也许有人认为，只要增加我们的收入，所有的烦恼都会随之解决。但是，经济学家告诉我们，这个普遍存在的观点是错误的。华纳默克和吉姆贝尔百货公司的财务顾问，爱尔西·斯泰普莱敦认为：大部分人的收入增加，往往会造成开销的增加。

我为此书搜集资料时，偶然看到了一本有关家庭关系的好书。作者虽然是一位全国著名的心理学家，但是他似乎毫不知晓如何处理家庭预算，这不能不说是一个特殊的缺点。他说：“如何处理家庭收入，其实是个非常简单的问题。无非有钱的时候就多花，没钱的时候就少花。”

他的理论的确简单，而且话里有一种洒脱的气质，不仅使人想起小说中那些奢侈迷人的人物。但是，当我们静下心来仔细想想，才觉得有些不对劲。他的这种做法，完全就是没有好好地处理自己的收入。没有计划的开销，就意味着每个人都可能分享你的收入，包括菜贩子、面包商还有电器销售商等等。加拿大的蒙特利尔银行就劝告顾客，要学会精明地消费，尤其在他们突然得到一笔大收入的时候。

将自己的收入做出预算，可以保证你的家庭能够得到满意的分享。预算不应该是一件约束行动的紧身衣，也不是毫无目的地记录用掉的钱，它是一张经过计划的蓝图，帮助你把所有的收入花在正确的地方，派上更大的用场。比如你心目中的目标——一个新家、孩子们上大学的费用、家人的养老保险金、盼望的假期。正确的预算方式会帮你实现这些愿望，它会告诉你，将那些不重要的投入拿出来，放进需要大笔费用的项目里。

知道如何使丈夫有限的收入得到最大的利用，这也是帮助丈夫成功的重要方法。如果丈夫很会赚钱但不知道节省，你应该帮助他看紧钱袋；如果在用钱方面他已经很节省，你也可以表现出相同的看法，来增加彼此的信心。如果你对处理家庭财务一窍不通，那么应该马上学习如何预算开支。

你想成为家庭财务的专家吗· 一个很好的获得家庭经济知识的来源就是生活类杂志。 它会告诉你，如何利用旧衣服；如何制作物美价廉的点心；如何制做家具等等。另外还有一个好消息：附近的银行有一种免费的预算咨询服务，他们会根据你的家庭需要，告诉你特殊的预算计划。为了让预算计划价值更高，因此必须是专门为你订制的，并不适合其他家庭。因为，你的财务问题就像你的身材面孔一样，是独一无二的。其他家庭的情况不会和你的完全相同。

下面的一些建议对你的家庭预算计划会有帮助。首先，将每一笔开支记录下来，清楚地了解支出情形，这是非常有用处的。因为我们必须知道错误的地方，否则改进就无从说起。假如我们不知道该减少何处的支出，以及为什么要删减，节约就没有任何意义。所以，必须在某一时期——至少三个月时间记录下所有的家庭开支。

在记账方面，亚尔诺德·白尼特、约翰·D·洛克菲勒和我，都是无可挑剔的专家。虽然我的付款方式都是开支票，但是我仍然每月将花费整理成一张清单，每年我都会把单子上的花费金额相加。如果你询问某年我们的生活费、水电费、燃气费、通信费、娱乐费分别是多少，我都能准确地告诉你。不仅如此，我还能够通过这些记录，查出增加的费用花到何处去了。当你清楚收入的去处，就不用再记账了。但是我很喜欢手头有这种资料，如果我怀疑自己在某方面的花费超支了，比如买衣服，只消察看一下记录就会知道真实情况。

有一对夫妻开始记账以后，奇怪地发现他们每个月居然有七十美元左右的钱用于买酒了。但是我认识他们，并不是一对酒鬼夫妻，只不过对朋友太热情，时常邀请朋友来家里喝一杯。很快他们做出一个决定，以后不再开设免费酒吧，将那七十元用在更好的地方。这个决定无疑是明智的。

首先该做的是列出家里一年的固定开销，包括房租、生活费、水电费和保险金。然后列出其他的必要开销，有置装费、交通费、医药费、教育费、礼金等等。必须实事求是地根据家庭的特殊需求设计预算，有时需要严格的自制力才能拟定需要的计划，我想每个人都明白，这不是件容易的事，因为我们不能买下每一件东西。但是，我们至少知道，哪些东西是必须的，然后将那些不重要的东西放弃。你是否愿意拥有一个舒适的家而放弃昂贵的衣服·你是否愿意自己做衣服，将省下来的钱买一台电视机？很明显，这些都需要由你和你的家人来做决定。

每年储蓄10%收入

理财专家给我们的建议是，尽管物价继续上涨，但是，如果你能节省收人的十分之一，用不了几年你就可以获得经济上的舒适。因此，规定你自己将固定开销的十分之一储蓄起来，或者加以投资，还可以另外想办法建立一笔额外资金用来买房子或汽车。

我所认识的女性当中，有一个人的丈夫是个既保守又顽固的英格兰人，哪怕他穷得要在中央车站广场脱光衣服，也不愿放弃这个储蓄十分之一薪水的计划。这位太太对我说:“经济不景气的时候，我先生的收入突然骤减，全家也跟着吃尽了苦头。我购买日用品总是想方设法节省每一毛钱，我丈夫为了省下公共汽车费，每天都要步行二十多条街。即便这样，储蓄十分之一薪水的计划从来没有间断过。我承认，有时候当我们急需用钱时，我也十分后悔把钱放在银行里，但是现在我很高兴我们坚持下来了。因为储蓄使我们到中年的时候，拥有了自己的房子和其它一些享受。”

准备一笔资金应急

许多财务专家都对年轻的家庭提出了警告，如果要应付紧急事件，至少要存下三个月的收入。但是，想一次存很多钱是非常困难的。如果一次存二百元，和下一次却相隔了几个月的时间，其结果是根本就存不了多少钱，与其断断续续地，倒不如每月固定存下五十或一百元的效果更好。

预算需要家庭讨论

理财专家认为，预算计划必须得到全家人的支持。由于每个人对金钱的态度都不同，往往会受到教育程度、气质和经验的影响，所以应该经常举行家庭讨论会，消除意见上的不合。

寿险是重大问题

对全国的女性来说，人寿保险协会的主任，玛里昂·史蒂芬思·艾巴莉女士所说的每一句话都具有特殊的权威性，因为人寿保险专家的看法都是从她那里得来的。当艾巴莉女士接受我的采访时说，当妻子的应该问自己以下问题：

你是否知道人寿保险可以给你的家庭提供什么基本需要？你是否知道一次性付款和分期付款的不同之处以及各自的好处？你是否知道有很多种不同的付款方式？你是否知道现代人寿保险的双重意义？对于你的家庭来说，这些问题以及其他许多问题都非常重要，仅仅是你的丈夫知道答案还不够，你也应该同样知道问题的答案。假如一个男性意外身亡，人寿保险可以保护他的家庭；假如他继续活着，人寿保险可以给他提供独立的基金颐养天年。如果有一天，你不幸地成为一个寡妇，这时你所了解的人寿保险知识就可以帮你排忧解难。

玛丽·南狄斯和加德森在《如何建立美满婚姻》一书中告诉我们，婚姻生活里主要调和适应的地方就是如何支配家庭收入。大家都知道金钱不是万能的，但是，如果我们知道如何有效地处理自己的财务，就可以给丈夫和家庭带来幸福、安宁和效益。我们完全不能幻想自己的丈夫每月能够带回一笔大收入，就像我们原本应该嫁但最终没有结婚的那个男性一样。这种幻想只是徒劳地毁灭青春、浪费大好时光。我们能够努力的工作就是将自己变成理财高手，好好利用他赚回来的钱，这样做还可以激励丈夫更勤奋的工作，赚更多的钱。具体方法就是以下的这些规则：

1．记下每一件开支，详细了解花费的情形。

2．每年设计出一个新的预算计划。

3．将家庭收入的十分之一储蓄起来。

4．准备至少三个月的收入作为意外事件资金。

5．预算计划需要全家人的配合。

6．人寿保险也是很重要的问题。